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    银监会、证监会齐出手:别再疯狂炒股挡着央妈降准
    作者:   来源:   日期: 2016-04-27  人气: 2165  【字体: T  T


     银监会出手 拟限定银行委托贷款来源及用途

    中国银监会周五发布商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿),拟对银行委托贷款严格管理,明确商业银行对委托贷款不承担信用风险,对资金来源及用途做出具体限制,禁止将银行授信资金作为委托贷款资金来源。

    银监会发布商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿),称要明确委托代理关系,商业银行按照责利匹配的原则,履行相应职责,收取代理手续费,不承担信用风险;此外,要求商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务风险,并对委托贷款业务进行分级授权管理。

    银监会有关负责人在回记者问上解读认为,《办法》规定商业银行受托发放的贷款应有明确用途,资金用途应符合法律规定和信贷政策。资金用途不得为以下方面:一是生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目;二是从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资;三是作为注册资本金、注册验资或增资扩股;四是国家明确规定的其他禁止用途。

    征求意见稿还规定,商业银行受托发放的贷款不得用于从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资。

    委托贷款是指是指委托人提供资金,由商业银行(受托人)根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回的贷款。

    中国央行数据显示,2014年委托贷款增加2.51万亿元,同比少增396亿元。委托贷款在去年社会融资规模中占比为15.2%。而银监会此前公布数据显示,截至去年三季度末,银行业不良贷款余额和不良贷款率继续“双升”,其中不良率为1.16%,创出四年新高。

    兴业证券首席宏观分析师王涵此前曾发布研究认为,12月份的货币信贷数据,显示表外融资(委托贷款+信托贷款+票据)大幅反弹7293亿。这其中除了传统的非标业务之外,更主要的是对接伞形信托以及两融业务,即“银行资金绕道进股市”。央行并不愿意看到这种现象,因此“先监管,再放水”的可能性较大。

    延伸阅读:

    证监、银监齐出手:别让股市挡着央妈降准

    本周五,证监会出手打击违规资金进入股市,银监会出手拟限定银行委托贷款来源及用途,有评论认为上述两个措施或封堵部分违规资金入市。此前兴业证券王涵认为因货币宽松政策,资金大量进入股市对实体经济产生不利影响,所以央行再次放水之前先出监管措施的可能性较大。

    证监会今日表示对45家证券公司的融资业务检查结束,其中发现部分违规问题,暂停中信、海通、国泰君安新开融资融券账户三个月,并对民生证券和广州证券、招商证券等九家券商采取行政监管措施,证监会发言人还强调不得向证券资产低于50万的客户融资融券。

    证监会一次处罚12家券商的消息或对近半年来火热的融资业务泼上一盆冷水。

    此外,银监会今日发布商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿),拟对银行委托贷款严格管理,明确商业银行对委托贷款不承担信用风险,对资金来源及用途做出具体限制,禁止将银行授信资金作为委托贷款资金来源。

    《办法》规定商业银行受托发放的贷款应有明确用途,资金用途应符合法律规定和信贷政策。资金用途不得为以下方面:一是生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目;二是从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资;三是作为注册资本金、注册验资或增资扩股;四是国家明确规定的其他禁止用途。

    昨日公布的12月份的货币信贷数据,显示表外融资(委托贷款+信托贷款+票据)大幅反弹7293亿。这其中除了传统的非标业务之外,更主要的是对接伞形信托以及两融业务,即“银行资金绕道进股市”。兴业证券首席宏观分析师王涵指出,央行并不愿意看到这种现象,因此”先监管,再放水“的可能性较大。

    央行11月意外降息的本意是缓解实体经济融资难的问题,但这一重拳只点燃了市场投资股市的热情,大量资金从各方涌入,除股票外的多种资产利率出现上行,反而不利实体经济,这可能是政策层始料未及的。

    自11月21日降息以来,短短两个月内沪深300指数上涨了43%,创下5年来新高。

    “过去降息后资金主要流向实体经济,因而可以降低实体经济融资成本。而今降息后资金主要流向虚拟经济,可以催生资本市场的繁荣,而实体经济则未必能获得资金,反而可能资金更加稀缺,导致实体利率上升。”海通证券在报告中提到。

    股市的疯涨令央行陷入了两难的尴尬境地。如果继续加大宽松力度,是否会助涨本已疯狂的股市?如果按兵不动,高企的利率是否会令疲弱的经济滑入深渊?所以有分析师认为,央行再度宽松之前应先加强对资金入市的监管。

    王涵指出其实2014年央行的政策已经呈现出了这样的节奏:2014上半年, “先监管”的127号文之后,紧接着是“定向降准”;2014下半年,“先监管”出台“存款偏离度考核”,紧接着是降息。

    市场一直以来对今年央行继续降息降准的预期颇高,德意志银行在本月报告中预测,首次降准将出现在一季度,而降息将出现在二季度。

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